Страхування фінансових ризиків
Загальні умови СП страхування фінансових ризиків
Інформаційний документ страхування фінансових ризиків
Договір страхування фінансових ризиків Частина 2
Об’єкт страхування:
Об’єктом страхування є майнові інтереси, що не суперечать законодавству, пов’язані з виконанням зобов’язань, в т.ч. повне або часткове невиконання (неналежне виконання) контрагентом Страхувальника умов Договору.
Страхові ризики та обмеження страхування:
ризиком є певна подія, на випадок настання якої проводиться страхування, і яка має ознаки ймовірності та випадковості настання.
За договором страхування Страховик не відшкодовує
– будь-який збиток, що виник у зв’язку з фактом, ситуацією, обставиною чи випадком, що мали місце до початку дії договору страхування або сталися після його закінчення;
– будь-які збитки немайнового характеру (моральна шкода), будь-які штрафи, пені та інші фінансові санкції (цивільні, договірні й тому подібні), курсову різницю, неустойку, відсотки за прострочку та інші непрямі збитки та витрати, якщо інше не передбачено договором страхування;
– податки та збори, що відшкодовуються, зокрема податок на додану вартість;
– заборгованість, що списана Страхувальником як безнадійна;
– комісії, збори посередників, оплата банківських послуг тощо, якщо інше не передбачено договором страхування;
– збитки, які настали з причин, що були відомі або мали бути відомі Страхувальнику (його контрагенту) до початку дії договору страхування, або стали наслідком навмисних дій (бездіяльності) Страхувальника (його контрагента);
– збитки через застосування до Страхувальника (його контрагента) санкцій державними (в тому числі контролюючими) органами;
– будь-які збитки, які не викликані подіями, по яким надано страховий захист (страхове покриття) згідно з умовами договору страхування;
– будь-які збитки, які завдані поза межами території чи місця дії договору страхування або відповідного місця страхування, визначеного умовами договору страхування;
– будь-які збитки внаслідок порушення авторських прав, прав на відкриття, винахід або промисловий зразок, або аналогічних ними прав, включаючи недозволене використовування зареєстрованих торгівельних, фірмових або товарних знаків, символів та найменувань.
Мінімальний та максимальний розміри страхової суми (ліміту відповідальності):
Розмір страхової суми в договорі страхування встановлюється по взаємній домовленості сторін але:
- не вище грошової оцінки зобов’язань за комерційними Угодами;
- не вище розміру вкладу (залишку коштів на рахунку Страхувальника) та доходу по ньому за період, на який укладається Договір страхування;
- не вище ринкової вартості цінних паперів, а по цінних паперах з виплатою гарантованого доходу;
- суми ринкової вартості та гарантованого доходу за період, на який укладається Договір страхування;
- в межах суми лізингових платежів, що підлягають сплаті на користь Страхувальника за період, на який укладається Договір страхування;
- не вище відповідної грошової оцінки, підтвердженої документально.
Максимальна страхова сума – 500 000, 00 грн.
Мінімальний та максимальний розміри страхової премії та/або страхового тарифу:
Конкретний розмір страхового тарифу зазначається в договорі страхування за згодою Сторін.
Мінімальний розмір страхового тарифу (річного): від 0,001% від страхової суми за Договором страхування.
Максимальний розмір страхового тарифу (річного): 20% від страхової суми за Договором страхування.
Вид, мінімальний та максимальний розміри франшизи (за наявності):
Франшиза: умовна, безумовна.
Мінімальний розмір франшизи – 0%;
Максимальний розмір франшизи – 5%.
Територія та строк дії договору страхування (включаючи інформацію про порядок вступу його в дію та період(и) страхування (за наявності)):
Договір страхування діє на території України, крім територій з обмеженим покриттям, (незаконно окуповані та/або відчужені території, в тому числі Автономна Республіка Крим, зони бойових дій та зони військових конфліктів, а також на території проведення антитерористичної операції та території, які тимчасово окуповані Російською Федерацією,відповідно до Закону України “Про забезпечення прав і свобод громадян та правовий режим на тимчасово окупованій території України” та Наказу Міністерства з питань реінтеграції тимчасово окупованих територій України від 22 грудня 2022 року № 309 “Про затвердження Переліку територій, на яких ведуться (велися) бойові дії або тимчасово окупованих Російською Федерацією” зі змінами та доповненнями на момент події, що має ознаки страхового випадку, а у разі їх скасування – інших аналогічних нормативних актів чинного законодавства. У будь-якому разі дія Договору не поширюється на території, що офіційно оголошені зонами бойових дій, воєнних конфліктів. зонами, що підпадають під санкції ООН.
Строк дії договору – від 1 дня до 365 днів.
Продовження строку дії Договору не передбачається.
Договір страхування набуває чинності з моменту внесення страхового платежу, якщо інше не передбачено договором страхування. Дія договору страхування припиняється о 24 годині дня, що зазначений у договорі страхування як дата закінчення строку дії договору страхування, а також у інших випадках, передбачених Загальними умовами страхового продукту.Якщо страховий платіж за другий чи наступний період страхового покриття не надійшли у строк, зазначений в договорі страхування, або надійшли не у повному обсязі, дія договору страхування в частині зобов’язань Страховика припиняється та страхове покриття не діє після завершення 24-ої години дня, до якого Страхувальник мав сплатити наступну частину страхового платежу за відповідний період.
Винятки із страхових випадків та підстави для відмови у здійсненні страхових виплат:
Підставою для відмови у здійсненні страхової виплати є:
- вчинення Страхувальником/Застрахованою особою навмисних дій, спрямованих на настання Події, крім випадків, пов’язаних з виконанням ними громадянського чи службового обов’язку, в стані необхідної оборони (без перевищення її меж) або захисту майна, життя, честі, гідності та ділової репутації. Кваліфікація таких дій встановлюється згідно з чинним законодавством України;
- вчинення Страхувальником/Застрахованою особою умисного злочину, що призвів до страхового випадку;
- подання Страхувальником/Застрахованою особою свідомо неправдивих відомостей про предмет Договору або про факт настання Події;
- невиконання чи неналежне виконання Страхувальником/Застрахованою особою обов’язків, покладених на нього умовами Договору;
- неповідомлення Страхувальником/Застрахованою особою (Вигодонабувачем) Страховика у строк, передбачений Договором, про настання Події без поважних на це причин, невиконання інших умов Договору, або створення Страховику перешкод у визначенні обставин, характеру та розміру заподіяної шкоди;
- невиконання Страхувальником/Застрахованою особою своїх обов’язків, передбачених Договором страхування (в т.ч. неподання та/або подання не в повному обсязі, та/або несвоєчасне подання документів, які необхідні Страховику для прийняття рішення щодо страхової виплати та підтвердження розміру збитків); невиконання вимог щодо своїх дій при настанні страхового випадку, в т.ч. невиконання Страхувальником (Застрахованою особою) медичних призначень, що призвело до додаткових витрат; відмова Застрахованої особи від проходження медичного огляду, призначеного за вимогою Страховика, для підтвердження факту настання страхового випадку; тощо);
- інші виключення, визначені Договором.
До страхових випадків не відносяться події що відбулись внаслідок:
– всякого роду військових дій або військових заходів, військового вторгнення, війни, військових дій зовнішніх ворогів (незалежно від того, оголошена війна чи ні), уведення або дії військового стану, громадянської війни, заколотів, революцій, бунту, путчу, повстання, державного перевороту, спроби захоплення влади, дії осіб або органів, які захопили владу шляхом військового перевороту або іншим протиправним шляхом, а також їх наслідків;
– локаутів, страйків, безладів, актів саботажу, масових громадянських заворушень або хвилювань, уведення або дії надзвичайного стану, політичних актів, а також дій учасників зазначених подій, а також їх наслідків;
– терористичних актів, будь-яких дій терористів та осіб, що діяли з політичних або релігійних мотивів, а також їх наслідків;
– знищення, реквізиції, конфіскації, арешту та інших подібних заходів, в тому числі політичного характеру або стосовно будь-якого майна, здійснених за наказом військових чи цивільних органів влади (в тому числі правоохоронних, митних чи податкових органів) або політичних партій, наслідків або будь-яких спроб таких дій, а також внаслідок протизаконних дій (бездіяльності) державних органів, органів місцевого самоврядування, посадових осіб цих органів або громадських організацій, в тому числі в результаті видання вказаними органами та посадовими особами документів, що не відповідають вимогам законодавства України;
– зміни законодавства під час дії договору страхування, що призвело до неможливості виконання стороною-боржником договірних зобов’язань перед іншою стороною;
– заборони (обмеження) діяльності Страхувальника або його контрагента;
– введення законодавчих обмежень на здійснення господарської (підприємницької) діяльності Страхувальника або його контрагента в період дії договору страхування (в т.ч. ліцензування, квотування тощо);
– скасування імпортної (експортної) ліцензії, введення ембарго на імпорт (експорт);
– заборони чи обмеження грошових переказів із країни дебітора чи країни, через яку прямує платіж, введення мораторію, не конвертованість валют;
– анулювання заборгованості чи перенесення строків погашення заборгованості у відповідності з двосторонніми урядовими і багатосторонніми міжнародними договорами;
– відсутності в договорі (контракті) зобов’язань про відповідальність сторін у разі невиконання (повністю або частково) умов договору (контракту);
– банкрутства або ліквідації банківської установи, через яку проводилися платежі;
– невідповідності законодавству умов договору (контракту, угоди), що укладений між Страхувальником і контрагентом, або порушення Страхувальником (його контрагентом) встановленого порядку оформлення документів, а також отримання Страхувальником (його контрагентом) збитків внаслідок пропуску строку позовної давності;
– ненадання Страхувальником чи його контрагентом необхідних документів (товаросупроводжувальних, фінансових, на вивіз (ввіз) або поставку товарів, ліцензії тощо), або неподання Страховику таких документів чи інших необхідних документів, визначених договором страхування;
– невиконання (неналежного виконання) Страхувальником своїх зобов’язань перед контрагентом;
– навмисного невиконання контрагентом Страхувальника зобов’язань по договору (контракту, угоді), підтвердженого рішенням суду;
– будь-яких протиправних дій третіх осіб по яким немає рішення суду, яке набрало законної сили;
– будь-яких дій юридичних або фізичних осіб, які призвели до втрати або пошкодження грошових знаків, цінних паперів, чеків, полісів, документів бухгалтерської звітності та інших документів Страхувальника;
– анулювання (списання) заборгованості або перенесення строків погашення заборгованості згідно з двосторонніми урядовими та багатосторонніми міжнародними угодами;
– неприйняття або повернення товарів одержувачем незалежно від причин;
– участі Страхувальника в азартних іграх, тоталізаторах, лотереях й тому подібних заходах;
– якщо сторонами за контрактами, договорами або угодами, укладеними Страхувальником або Вигодонабувачем з іншими контрагентами, будуть виступати особи, в діяльності яких будуть виявлені ознаки фіктивної діяльності.
Вичерпний перелік випадків, що не є страховими, збитків, що не відшкодовуються Страховиком, підстав для відмови у здійснені страхової виплати зазначаються в Загальних умовах страхового продукту.
Ліміти відповідальності страховика за окремим об’єктом страхування, страховим ризиком та/або страховим випадком, групою страхових ризиків та/або страхових випадків (за наявності), іншими складовими страхового продукту:
Розмір страхової виплати визначається:
У разі настання страхового випадку страхова виплата здійснюється в межах страхової суми за окремим страховим ризиком та лімітів відповідальності, зазначених в Частині 1 Договору страхування
Порядок розрахунку та умови здійснення страхових виплат:
Страхова виплата здійснюється Страховиком на підставі заяви Страхувальника / Застрахованої особи / Вигодонабувача та страхового акта, складеного Страховиком.
Рішення про здійснення або відмову у здійсненні страхової виплати приймається Страховиком протягом 15 (п’ятнадцяти) робочих днів з моменту надання Страхувальником (Застрахованою особою/Вигодонабувачем) усіх необхідних документів і відомостей про факт та причини настання Події та документів. Рішення про здійснення страхової виплати оформляється страховим актом.
До розміру страхового відшкодування, якщо, але не більше страхової суми (ліміту страхового відшкодування) включаються витрати Страхувальника, що пов’язані з:
– проведенням експертизи з метою визначення причин події, її визнання страховим випадком та визначення суми збитків – в розмірі 5% (п’яти відсотків) від страхової суми за Договором страхування;
– судовими витратами – в розмірі 5% (п’яти відсотків) від страхової суми за Договором страхування.
Якщо Страхувальник або один з керуючих співробітників Страхувальника навмисне або з грубої необережності здійснить або допустить дії, що ведуть до виникнення збитку або навмисне введе Страховика або його представників в оману при визначенні причин або розміру збитку, Страховик повністю звільняється від обов’язків виплачувати Страхувальникові страхове відшкодування по цьому збитку.
У випадку, якщо Страхувальник або будь-хто з керуючих співробітників Страхувальника буде засуджений в порядку, передбаченому кримінальним законодавством за навмисне вчинення дій, що призвели до страхового випадку, підробку документів , обман або шахрайство при визначенні причин та розміру збитку, після вступу у силу такого вироку Страховик звільняється від обов’язків виплачувати відшкодування.
Якщо треті особи отримали відшкодування за нанесену шкоду від будь-яких інших осіб, Страховик виплачує тільки різницю між сумою, що підлягає виплаті у вигляді страхового відшкодування, і сумою, що одержана від інших осіб.
Якщо за Договором страхування передбачена франшиза, то розмір страхового відшкодування зменшується на розмір франшизи.
Можливі наслідки для споживача в разі невиконання ним обов’язків, визначених договором страхування, включаючи несвоєчасне повідомлення про настання страхового випадку без поважних причин та несвоєчасну сплату страхової премії або її наступної частини:
Страховик має право відмовити у виплаті страхового відшкодування в таких випадках:
- Страхувальник не дотримав строків повідомлення про настання страхового випадку без поважних на це причин або створював Страховикові перешкоди у визначенні обставин страхового випадку та розміру збитків та/або визначенні наявності або відсутності підстав для визнання страховою/нестраховою та прийняття рішення за подією;
- Страхувальник не виконав обов’язків, які передбачені умовами Договору. Дія Договору припиняється у разі несплати Страхувальником страхових платежів у встановлені Договором строки.
Інформацію про можливість придбати страховий продукт окремо, якщо такий продукт пропонується разом із супутнім та/або додатковим товаром, роботою або послугою, що не є страховою, як складова одного пакета або договору:
Страховий продукт не є додатковим до інших товарів, робіт або послуг, що не є страховими.
Умови отримання знижки на страховий продукт та акційні пропозиції страховика
